Страховая группа "КапиталЪ" - признанный лидер российского страхового рынка, является универсальным страховщиком, предоставляющим услуги по всем видам страхования, в том числе и банковских рисков.
Полис комплексного банковского страхования широко известен во всем мире и является основой страховой программы любого банка. Основная цель данного страхования - защитить банк от операционных рисков, связанных с экономическими преступлениями со стороны третьих лиц и сотрудников самого Банка.
В Страховой группе «КапиталЪ» комплексное страхование профессиональных банковских рисков включает в себя три общепринятых в международной практике вида страхования:
Страхование от преступлений - Bankers Blanket Bond (BBB)/Fidelity Bond;
Страхование от электронных и компьютерных преступлений (ECC);
Страхование профессиональной ответственности финансовых институтов (FIPI).
Как правило, финансовый институт приобретает не один из этих видов страхования, а два или все три в составе одного комплексного полиса. Преимущество комплексного подхода заключается не только в снижении стоимости страхования. Убытки по банковскому страхованию зачастую бывают сложными, не всегда просто определить, в результате чего банку был нанесен ущерб - в результате преступного действия или ошибки сотрудника. Указанные три вида страхования взаимодополняют друг друга и приобретение их в едином пакете позволяет получить максимально широкое страховое покрытие.
Обязательным условием выдачи банку полиса комплексного банковского страхования является проведение независимой оценки рисков специализированной сюрвейерской компанией. В ходе сюрвейя производится оценка надежности систем физической безопасности и внутренней организации деятельности банка. Сюрвейеры знакомятся с системой подбора персонала, организацией внутреннего контроля за действиями сотрудников, методиками проверки поступающих в банк платежных поручений, ценных бумаг, наличных денежных средств. Главный метод работы - интервью с руководителями и сотрудниками соответствующих подразделений.
В своем заключении по итогам проверки компания-сюрвейер дает заключение о состоянии систем внешней физической и внутренней безопасности банка, а также дает рекомендации по их совершенствованию. Оплата услуг сюрвейерской компании производится банком, однако в случае заключения страхового полиса страховая компания оплачивает половину стоимости сюрвея.
Преимущества Страховой группы «КапиталЪ»:
Страховая программа разрабатывается с учетом индивидуальных особенностей и специфики рисков банка.
Максимально полное покрытие существующих операционных рисков и внедрение через страхование эффективного механизма защиты от риска мошенничества со стороны персонала и третьих лиц.
Реализация программ страхования любой сложности: от небольших с лимитами страхового покрытия до 2,5 миллионов долларов на собственном удержании, до десятков миллионов долларов с размещением в надежных зарубежных перестраховочных компаниях.
Значительный опыт работы с ведущими зарубежными перестраховщиками позволяет найти наиболее выгодные условия перестрахования для крупных проектов, снизив тем самым конечную стоимость полиса.
Возможность привлечения независимых экспертных организаций для объективного рассмотрения претензий и отслеживания хода проводимого расследования со стороны банка.
Страхование от преступлений (ВВВ). Полис страхования от преступлений - Bankers Blanket Bond (BBB)/Fidelity Bon - обеспечивает возмещение прямых убытков (реального ущерба), нанесенных финансовому институту противоправными действиями персонала или третьих лиц. По статистике, порядка 80-90% всех преступлений в банковской сфере связано с мошенническими действиями собственных сотрудников банка, преднамеренно совершенными ими самостоятельно или в сговоре с другими лицами с целью нанесения ущерба банку или извлечения для себя незаконной финансовой выгоды.
Покрываемые риски:
ущерб от мошеннических действий персонала банка
ущерб/утрата ценностей на хранении в банке, у его корреспондентов или во время перевозки
убытки, причиненные подделкой платежных документов
убытки от работы с фальшивыми ценными бумагами
убытки в связи с принятием фальшивых денежных средств
страхование помещений и внутреннего оборудования от убытков в результате кражи, вандализма, других умышленных противоправных действий
возмещение юридических расходов по искам, поданным в связи со страховым случаем
Обязательным условием выдачи страхователю полиса ВВВ является проведение сюрвея - специальной независимой экспертизы систем безопасности банка. Сюрвей проводится независимой российской или зарубежной сюрвейерской компанией. Основная цель такой проверки – оценка систем управления рисками в банке и вынесение рекомендаций по ее совершенствованию.
Сюрвей проводится в интересах как страховой компании, позволяя достоверно оценить риск, так и самого Банка, позволяя выявить и своевременно устранить слабые места в системах безопасности.
Обычно сюрвей проводится до заключения договора страхования, однако допускается его проведение и сразу после согласования условий страхования и подписания договора страхования. В обоих случаях страхователь должен выполнить рекомендации, данные по результатам сюрвея, либо предложить альтернативные способы снижения рисков.
Размещение рисков. Финансовые возможности КапиталЪ Страхование позволяют самостоятельно управлять лимитами покрытия до 2,5 млн. долларов. В случае, когда Страхователю требуется больший лимит ответственности, используется специально разработанная программа размещения рисков в специализированных перестраховочных компаниях, в том числе с участием международных брокеров.
Страхование от электронных и компьютерных преступлений (ЕСС). Страхование от преступлений, совершаемых против банков и других финансовых институтов с использованием их компьютерных сетей и систем электронных расчетов, является дополнительным к полису страхования от преступлений (ВВВ).
Покрываемые риски:
мошеннический ввод команд в компьютерные сети банка, электронные системы перевода средств или связи с клиентами
ответственность перед клиентами в связи с несанкционированным доступом третьих лиц в компьютерные сети банка, когда он действует в качестве процессинговой компании для клиентов
преднамеренная порча электронных данных и/или их носителей при их хранении в банке или перевозке
действия компьютерных вирусов
получение сфальсифицированных поручений клиентов, передаваемых по системам электронной связи
ответственность банка перед клиентами за их платежи, осуществленные на основании сфальсифицированных поручений банка
ответственность банка за проведение центральным депозитарием операций с бездокументарными ценными бумагами по сфальсифицированным компьютерным командам банка
осуществление операций на основании сфальсифицированных указаний клиентов банка, переданных по факсу или по телефону
Данный вид страхования не обеспечивает покрытия по убыткам, связанным с мошенническим действиями сотрудников Страхователя. Такие убытки страхуются по полису ВВВ. Однако страховое покрытие от электронных преступлений применяется в случае, если убыток связан с компьютерными и электронными сетями страхователя и вероятнее всего вызван преднамеренными действиями сотрудника страхователя, однако этот сотрудник не может быть идентифицирован.
Обязательным условием выдачи страхователю полиса страхования от электронных и компьютерных преступлений является проведение сюрвея - специальной независимой экспертизы систем безопасности банка. Сюрвей проводится независимой российской или зарубежной сюрвейерской компанией.
Сюрвей проводится в интересах как страховой компании, позволяя достоверно оценить риск, так и самого клиента, позволяя выявить и своевременно устранить слабые места в системах защиты.
Обычно сюрвей проводится до заключения договора страхования, однако допускается его проведение и сразу после согласования условий страхования и подписания договора страхования. В обоих случаях страхователь должен выполнить рекомендации, данные по результатам сюрвея, либо предложить альтернативные способы снижения рисков.
Страхование ответственности финансовых институтов (FIPI). По полису покрываются убытки банка в связи с его ответственностью компенсировать ущерб, нанесенный третьим лицам небрежным действием, ошибкой или упущением по небрежности его персонала, а также юридические расходы Страхователя по судебным разбирательствам в связи с соответствующими исками его клиентов.
Данный полис предназначен для защиты профессиональной деятельности банка, связанной с проведением банковских, торговых и других финансовых операций. Обычно такое страховое покрытие является дополнительным к полису BBB и предоставляется в рамках единого полиса комплексного банковского страхования.
Исключения из страхового покрытия:
Мошенничество и преступные действия персонала;
Преднамеренное нарушение законодательства;
Отказ в предоставлении кредитов;
Банкротство;
Штрафы и иски государственных органов;
Рыночные колебания;
Загрязнение окружающей среды.
Похожие рефераты:
- Страхование банковских рисков Страховой группой "КапиталЪ"
Страховая группа "КапиталЪ" - признанный лидер российского страхового рынка, является универсальным страховщиком, предоставляющим услуги по всем видам страхования, в том чис...- Общие сведения об "ИФД КапиталЪ" страхование и Банке "Петрокоммерц"
Группа "ИФД КапиталЪ". Группа создана в 2003 году и является одним из крупнейших в России диверсифицированных финансовых холдингов. В ее составе - организации, работаю...- Методы страхования банковских рисков
На сегодняшний день важнейшим документом по вопросам риск-менеджмента банковской системы, определяющим направления ее дальнейшего развития, является Базель II, или новое Соглашение по регул...- Методы страхования банковских рисков
На сегодняшний день важнейшим документом по вопросам риск-менеджмента банковской системы, определяющим направления ее дальнейшего развития, является Базель II, или новое Соглашение ...- Особенности страхования банковских рисков
В ходе подготовки ко второму ежегодному всероссийскому форуму "Управление рисками в России" рейтинговое агентство "Эксперт РА" провело опрос страховых компаний. Среди во...
|
Дипломные работы 
